完善消費金融風險監(jiān)管體系
2024-12-24 06:30:19 來源： 中國經濟網-《經濟日報》
近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）。金融監(jiān)管總局有關司局負責人就《評級辦法》答記者問時表示，隨著經濟金融形勢和消費金融公司行業(yè)的發(fā)展變化，原評級辦法已不能滿足行業(yè)高質量發(fā)展和強化監(jiān)管的需要。同時，新修訂的《消費金融公司管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第4號）已于2024年4月正式施行，《評級辦法》相關內容也需要進行相應調整，保持監(jiān)管要求的一致性。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次《評級辦法》主要修訂內容體現(xiàn)在三方面。
首先，合理調整評級要素。比如，增加“合作機構管理”“消費者權益保護”兩個評級要素，更加注重消費者權益保護工作評價。同時，設置“公司治理、資本管理、風險管理、合作機構管理、專業(yè)服務質量、消費者權益保護、信息科技管理”7個評級維度，分別賦予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權重，提高評級顆粒度。
其次，優(yōu)化監(jiān)管評級級次設置。將監(jiān)管評級結果從優(yōu)到劣劃分為1級至5級和S級，其中2級和3級細分為A、B兩個檔次，評級結果數值越大表明風險程度越高。新增加S級，即對處于重組、被接管、實施市場退出等的消費金融公司，經認定后可直接列為S級。
最后，明確分類監(jiān)管原則與措施也是《評級辦法》的亮點之一，監(jiān)管評級結果將作為監(jiān)管部門制定及調整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據。素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，《評級辦法》將評級結果與“配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施”等進行掛鉤，向市場釋放了明確預期，有助于激勵消費金融公司努力提升監(jiān)管評級得分，從而獲取更優(yōu)的配套資源，也有助于其在消費金融行業(yè)樹立良好的市場聲譽。
近年來，在一系列金融監(jiān)管政策的指引下，消費金融公司響應監(jiān)管號召，堅守專業(yè)化消費信貸功能定位，不斷提升公司治理水平，優(yōu)化消費金融服務。多家消費金融公司一方面多渠道融資，加快向市場提供充足的信貸資源；另一方面依托數字化手段推進業(yè)務創(chuàng)新，滿足用戶多場景的高頻信貸需求。
隨著消費市場逐步回暖，消費金融行業(yè)面臨更多發(fā)展機遇。海爾消費金融有關負責人表示，消費金融公司借助人工智能、大數據等技術，強化公司風險防控，提升金融服務質效。海爾消費金融通過科技手段將金融服務嵌入醫(yī)美、教育、家電等場景，并實現(xiàn)全流程線上化商戶運營、自動化審批決策和放款，對拉動消費起到明顯的促進作用。截至目前，海爾消費金融醫(yī)美、教育、家電場景已簽約1.1萬多家合作商戶，累計為300萬場景用戶提供資金支持。
業(yè)內人士表示，隨著消費金融市場的逐步擴展，風險管理顯得尤為重要。中國銀行研究院研究員葉銀丹認為，如果沒有有效的風控體系，增加信貸可能會導致違約和信用風險的上升。此次《評級辦法》明晰監(jiān)管思路，強化消費金融公司公司治理、風險管理、消費者權益保護等監(jiān)管要求，有助于推動消費金融公司合規(guī)發(fā)展、順利展業(yè)。隨著《評級辦法》的修訂發(fā)布實施，消費金融公司要持續(xù)完善風險監(jiān)管體系，發(fā)揮特色優(yōu)勢，更好地服務實體經濟。（經濟日報記者 王寶會）
責任編輯：陶龍鑫
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