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保險(xiǎn)業(yè)2024年資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，先后跨過33萬億元、34萬億元和35萬億元3道門檻。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)35萬億元，較2024年年初增加3.5萬億元，增長(zhǎng)11.2%。在2024年11月份召開的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)上，金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤表示，保險(xiǎn)業(yè)要深刻把握難得的歷史機(jī)遇，樹立大保險(xiǎn)觀，積極融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。

提升保險(xiǎn)保障能力

2024年9月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，黨的十八大以來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。但受內(nèi)外部多種因素影響，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)有待進(jìn)一步夯實(shí)?！度舾梢庖姟返某雠_(tái)，對(duì)未來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃，對(duì)于充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的功能，提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平，推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)，服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局，具有重要意義。

有研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，2024年全球范圍內(nèi)因自然災(zāi)害造成的保險(xiǎn)損失高于過去30年的平均水平。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，巨災(zāi)保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)闹匾ぞ摺?/p>

2024年2月份，金融監(jiān)管總局和財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍 進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的通知》提出，擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任、提升基本保險(xiǎn)金額、支持商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展。隨后，全國(guó)首單全災(zāi)種、廣覆蓋、長(zhǎng)周期綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)在河北落地，惠及7400余萬城鄉(xiāng)居民，形成多層次、立體化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，有效提升了重大災(zāi)害補(bǔ)償和抗災(zāi)救災(zāi)效率以及全社會(huì)抵御自然災(zāi)害的能力。據(jù)了解，河北省政府每年投入2億元財(cái)政資金，全省居民可以獲得20億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，財(cái)政資金放大效果顯著，且每年從保費(fèi)中支出固定的防災(zāi)減損費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)型災(zāi)后應(yīng)急到主動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的轉(zhuǎn)變。2024年9月份，超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“摩羯”登陸海南文昌和廣東徐聞，這是數(shù)十年來登陸我國(guó)最強(qiáng)的秋臺(tái)風(fēng)，造成較大經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)業(yè)克服通信、電力、供水受損等困難，主動(dòng)作為，首次出臺(tái)了行業(yè)臺(tái)風(fēng)災(zāi)害的理賠指引，做到盡賠快賠預(yù)賠，較好地支持了風(fēng)險(xiǎn)減量和災(zāi)后重建。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)于華表示，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將持續(xù)加強(qiáng)與政府監(jiān)管部門、企業(yè)和社會(huì)各界的溝通合作，在巨災(zāi)保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)一步完善機(jī)制、豐富產(chǎn)品、加強(qiáng)服務(wù)、深化科技賦能、做好宣傳，推動(dòng)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

2024年11月，中國(guó)“一帶一路”再保險(xiǎn)共同體理事會(huì)第十次會(huì)議、第十次成員大會(huì)在云南省昆明市召開。來自監(jiān)管部門、成員公司、觀察員公司以及重要合作伙伴的120余名代表參加會(huì)議。共同體正式發(fā)布《“一帶一路”綠色保險(xiǎn)原則》，明確了將綠色發(fā)展理念融入組織治理，以及識(shí)別、評(píng)估項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，制定差異化的承保方案等內(nèi)容。共同體率先承諾踐行原則，并鼓勵(lì)號(hào)召更多保險(xiǎn)主體加入，引領(lǐng)行業(yè)開展更高標(biāo)準(zhǔn)的綠色實(shí)踐。共同體還發(fā)布了《境外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)程觀測(cè)評(píng)估體系》，利用國(guó)際先進(jìn)的衛(wèi)星遙感技術(shù)賦能“一帶一路”風(fēng)險(xiǎn)減量，為精確識(shí)別和評(píng)估境外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)提供有力工具。共同體主席單位中國(guó)再保總裁助理劉元章表示，共同體要強(qiáng)化政治擔(dān)當(dāng)，精準(zhǔn)對(duì)接“走出去”企業(yè)保障需求，推動(dòng)綠色發(fā)展與科技創(chuàng)新，做好保險(xiǎn)業(yè)與各部委、國(guó)際保險(xiǎn)同業(yè)之間高效協(xié)同的紐帶，在國(guó)際舞臺(tái)上塑造中國(guó)“一帶一路”再保險(xiǎn)共同體的品牌形象。

大力服務(wù)科技創(chuàng)新

科技保險(xiǎn)是科技金融的重要組成部分，也是服務(wù)科技創(chuàng)新的重要保障。金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)尹江鰲表示，2024年1月至8月，科技保險(xiǎn)保費(fèi)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過7萬億元。比如，首臺(tái)（套）首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用，提供近1萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

2024年12月份，人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司在第二十六屆中國(guó)國(guó)際高新技術(shù)成果交易會(huì)現(xiàn)場(chǎng)推出“技術(shù)研發(fā)應(yīng)用綜合保險(xiǎn)”。這是國(guó)內(nèi)首個(gè)保障技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化全鏈條、全過程活動(dòng)的綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品。一項(xiàng)新技術(shù)在實(shí)驗(yàn)室環(huán)境里取得突破后，要真正走向市場(chǎng)還有很長(zhǎng)的路要走，也面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋從實(shí)驗(yàn)室到生產(chǎn)線的技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用全周期，首次在保險(xiǎn)產(chǎn)品中引入“技術(shù)就緒度”作為評(píng)價(jià)科技活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)，還將外聘研發(fā)人員的人工成本、設(shè)備儀器的維護(hù)費(fèi)用也納入研發(fā)費(fèi)用的理賠范圍。此外，該險(xiǎn)種投保范圍廣，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技企業(yè)、科研院所、中試平臺(tái)以及投資人等多元化科技創(chuàng)新主體的廣泛覆蓋。人保財(cái)險(xiǎn)精算部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從自然災(zāi)害和意外事故的一般性風(fēng)險(xiǎn)到突發(fā)公共衛(wèi)生事件、企業(yè)破產(chǎn)以及政策調(diào)整的特殊風(fēng)險(xiǎn)均在保障范圍，盡可能滿足研發(fā)活動(dòng)、科技成果轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

記者在采訪中了解到，2024年中國(guó)人保升級(jí)優(yōu)化專屬產(chǎn)品體系，僅前三季度科技保險(xiǎn)就提供風(fēng)險(xiǎn)保障33.4萬億元，為科技活動(dòng)提供專屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)模增長(zhǎng)47.3%。中國(guó)人保相繼在中國(guó)國(guó)際服貿(mào)會(huì)、中國(guó)人保巨災(zāi)保險(xiǎn)論壇、金融街論壇等重大活動(dòng)上，發(fā)布“PICC氣象指數(shù)保險(xiǎn)定價(jià)模型”“PICC中國(guó)地震巨災(zāi)模型”“網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型”。

尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局將圍繞建立科技保險(xiǎn)政策體系、健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系等要求，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)”總體思路，從以下三方面著手。一是豐富產(chǎn)品。圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是完善政策。金融監(jiān)管總局會(huì)同有關(guān)部門加大對(duì)科技保險(xiǎn)的政策支持，建立健全多層次、廣覆蓋、分類別的支持政策體系。三是推廣試點(diǎn)?？萍急ｋU(xiǎn)專業(yè)性比較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)特征比較獨(dú)特，和普通保險(xiǎn)有差異，金融監(jiān)管總局將搭建多方參與的數(shù)據(jù)資源共享平臺(tái)，建設(shè)復(fù)合型人才隊(duì)伍，同時(shí)還要培育配套服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)科技保險(xiǎn)“做起來、做得好”。

發(fā)揮長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)

保險(xiǎn)資金是比較典型的中長(zhǎng)期資金。近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)。

保險(xiǎn)資金的投資方式較為多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、信托計(jì)劃、未上市企業(yè)股權(quán)、公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金等。金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元。此外，保險(xiǎn)資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。

近日，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司成功發(fā)起設(shè)立“中國(guó)人壽—北京科創(chuàng)股權(quán)投資計(jì)劃”，規(guī)模50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金。北京科創(chuàng)基金設(shè)立于2018年10月，是全國(guó)首只聚焦硬科技投資的政府投資母基金，也是北京市推進(jìn)國(guó)際科技創(chuàng)新中心建設(shè)的重要抓手。該基金采取政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作模式，運(yùn)行6年多來，在促進(jìn)社會(huì)資本投早、投小、投長(zhǎng)期等方面發(fā)揮了顯著帶動(dòng)作用，通過與龍頭企業(yè)、高校及科研院所等形成深度合作，支持了一批專注硬科技投資的基金，孵化、落地了一批優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)。

黨的二十屆三中全會(huì)指出，要健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機(jī)制，鼓勵(lì)和規(guī)范發(fā)展天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)投資，發(fā)展耐心資本?！爸袊?guó)人壽—北京科創(chuàng)股權(quán)投資計(jì)劃”以S份額投資方式參與具有獨(dú)特區(qū)域稟賦優(yōu)勢(shì)的創(chuàng)投母基金，是中國(guó)人壽在此前S投資策略基礎(chǔ)上的再進(jìn)階，通過以“類指數(shù)投資”布局“四投”領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措，在保險(xiǎn)資金與創(chuàng)業(yè)投資之間“架橋鋪路”，探索出保險(xiǎn)資金進(jìn)一步支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的可行路徑，為北京市國(guó)際科技創(chuàng)新中心建設(shè)增添了強(qiáng)大助力，為我國(guó)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展提供了增量耐心資本。

記者在采訪中了解到，近年來，金融監(jiān)管總局陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策，允許保險(xiǎn)資金投資公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金，取消財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制，支持保險(xiǎn)公司發(fā)揮價(jià)值投資者和機(jī)構(gòu)投資者的作用，助力提升直接融資比重。截至目前，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮險(xiǎn)資長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，持續(xù)支持國(guó)家重大戰(zhàn)略，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域投資力度，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 記者：于泳）